Какие последствия процедуры банкротства физического лица какие ограничения
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие последствия процедуры банкротства физического лица какие ограничения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Проблема банкротства предполагает два пути решения: реструктуризация долгов либо признание должника банкротом через суд. В зависимости от этого применяются ограничения и запреты, соответствующие каждому варианту.
ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
- Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
- После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
- В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
- Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
- Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
- При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
- Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
- В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
- Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
- Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
Ответственность после банкротства
Согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ, на банкрота накладываются некоторые ограничения:
- нельзя выступать поручителем по кредитам;
- при желании взять новый кредит необходимо уведомлять банк о своем статусе банкрота в течение 5 лет, а одобрят ли займ и под какой процент – это на усмотрение кредитора;
- в течение 3️ лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица;
- в течение 5 лет нельзя занимать руководящие должности в негосударственных пенсионных, инвестиционных, паевых инвестиционных фондах, страховых и микрофинансовых компаниях;
- в течение 10 лет нельзя занимать управленческие должности в кредитных организациях.
Ограничения во время процедуры
Во время процедуры реструктуризации долга нельзя:
- самостоятельно осуществлять сделки купли-продажи любого имущества на сумму более 50 тысяч рублей;
- без одобрения управляющего распоряжаться деньгами на счетах (кроме специально открытого с ограничением в 50 тысяч рублей), выдавать/получать ссуды, доверять управление имуществом кому-либо, закладывать его, переводить долги на третьих лиц;
- приобретать акции и доли, осуществлять имущественные вклады, паевые взносы, совершать дарение и другие безвозмездные сделки.
Когда человек признается банкротом и начинается продажа имущества, существуют следующие временные ограничения:
- должник ограничен в доступе ко всем счетам и картам, которые на время осуществления процесса находятся под пристальным контролем управляющего;
- запрещены сделки купли-продажи недвижимого и движимого имущества на время проведения процедуры;
- распоряжаться своим имуществом физлицо может только с одобрения финансового управляющего;
- нельзя дарить имущество родным, выполнять сделки по отчуждению;
- взыскание долгов с должников банкрота (если таковые имеются) осуществляет финансовый управляющий;
- в некоторых случаях по решению суда запрещено выезжать за границу.
Однако не все денежные средства, зачисляемые на счет банкрота, направляются на погашение задолженности. Из них гражданин получает сумму в размере прожиточного минимума, а если у него есть семья и несовершеннолетние дети, то еще и на каждого иждивенца. В случае необходимости уплаты алиментов финансовый управляющий самостоятельно осуществляет удержание нужной суммы из заработной платы и их оплату.
Доходами должника не считаются и не могут быть удержаны следующие денежные поступления:
- материальная помощь или компенсационные выплаты физлицу;
- регулярные и единовременные пособия на детей, получаемые алименты;
- социальные выплаты, в том числе пенсия.
Ограничения во время процедуры банкротства
При прохождении процедуры банкротства на должника накладываются следующие запреты:
-
Замораживаются банковские счета. Запрещается переводить деньги третьим лицам.
-
Пени, проценты и штрафы по кредитам больше не начисляются.
-
Должник не имеет права выступать поручителем при оформлении кредитов для друзей и родственников.
-
Нельзя продавать и покупать ценные бумаги, акции, активы, открывать бизнес.
-
Все доходы должника замораживаются на счете арбитражным управляющим, а должнику ежемесячно выдается только минимальная сумма, которая соответствует прожиточному минимуму в регионе.
-
В суде вправе ограничить передвижение должника, а также запретить выезд за границу. Но это ограничение применяется крайне редко, когда сумма долга превышает 600−700 тыс. руб.
Риски при обращении в юридические компании
Чтобы оформить банкротство, должники обращаются в юридические компании. Они помогают собрать документы и гарантируют полное сопровождение. Но встречаются компании, которые запрашивают слишком низкую цену за свои услуги. Это говорит о некачественной работе, когда должнику придется делать все самому.
Некоторые юрфирмы берут предоплату, а при оформлении процедуры банкротства снимают с себя обязательства и закрываются. Предоплата — это не критерий честной работы, но если юристы ее предлагают, потратьте дополнительное время на изучение информации и отзывов о компании.
Отдельные мошенники под видом юридической компании, при стандартной форме оформления банкротства, размещают объявления с текстом «банкротство через управляющего». Управляющий — независимый человек, и он не может косвенно или напрямую получать деньги. Если кредиторы выявят этот факт и докажут связь управляющего с будущим банкротом, результаты процедуры пересмотрят. В итоге должник потратит деньги и не сумеет получить статус банкрота.
Банкротство физических лиц – последствия
Как только процедура завершится, будут применены последствия банкротства физических лиц для должника. Их полный перечень содержится в статье 213.30 Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Учитывая, что практически все долги будут списаны – сопутствующие ограничения существенными не кажутся.
Последствия после банкротства физического лица следующие:
- гражданин обязан в течение пяти лет предупреждать кредиторов при оформлении новых займов и кредитов о наличии банкротства;
- признать себя банкротом можно не ранее чем через пять лет;
- в течение пяти лет запрещено занимать руководящие должности в страховых организациях, МФО, инвестиционных фондов, НПФов, ПИФов и влиять каким-либо образом на принятие решений;
- управлять органами юридических лиц в течение трех лет;
- в течение десяти лет запрещено занимать управленческие должности в финансовых и кредитных компаниях.
С момента как прошло первое заседание и была назначена реструктуризация долгов – начинаются реальные последствия банкротства физического лица. Ему запрещается распоряжаться своим имуществом. Должник на протяжении всего срока реструктуризации не вправе самостоятельно совершать сделки с имуществом на сумму более 50 тысяч рублей. Данное ограничение касается транспортных средств, объектов недвижимости, ценных бумаг и долей в уставном капитале хозяйственных обществ. Без письменного согласия управляющего запрещено выдавать и получать займы, доверять управление своего имущества третьим лицам и переводить долги, закладывать имущество, распоряжаться деньгами на счетах, за исключением специально открытого счета с максимальным лимитом в 50 тысяч.
Банкротство физических лиц, последствия для человека включают в себя также запрет на осуществление паевых взносов и имущественных вкладов, покупку долей в капитале хозяйственных обществ и акций, дарение и совершение иных сделок безвозмездного характера.
Если реструктуризация не дала ожидаемых результатов – план отменяется судом, должник становится полноценным банкротом и начинается этап реализации его имущества и уже на следующий день начинается новый блок ограничительных мер:
- На должника возлагается обязанность по передаче всех своих банковских карт управляющему.
- Ему запрещено закрывать и открывать счета и использовать имеющиеся на них деньги. При этом половину поступающих денег можно будет сохранить, а в случае наличия иждивенцев – даже большую сумму.
- Возможность личного распоряжения имуществом должником утрачивается – любые совершенные сделки будут являться недействительными.
Ограничения во время банкротства
При оформлении банкротства физического лица последствия для человека начинаются уже в процессе судебного разбирательства. Как только суд примет заявление должника, он подвергнется определенным ограничениям на все время рассмотрения дела.
Перечень запретов довольно длинный. Потенциальному банкроту нельзя:
- Покупать собственность или продавать свое имущество (продажей заведует управляющий);
- Дарить свою собственность или вносить ее в состав капитала организаций;
- Регистрировать какие-либо сделки с имуществом (это право переходит к финансовому управляющему);
- Производить какие-либо действия с вкладами и счетами в банках;
- Играть роль поручителя или гаранта сделки;
- Покупать или продавать долги;
- Приобретать ценные бумаги, акции, доли или паи;
- Выезжать за границу (по усмотрению суда);
- Открывать новые банковские счета.
Помимо ограничений, рассмотрение дела о финансовой несостоятельности также влечет за собой:
- Фиксацию суммы долга за счет заморозки начисления процентов, неустоек, различных пени;
- Остановку всех предписаний у судебных приставов (кроме дел по алиментам, причинению физического или морального вреда);
- Принятие других исков и претензий в арбитражный суд, который ведет процедуру банкротства;
- Возможность прекращения контрактных работ, которые ведутся для заказчика (по желанию работников);
- Оплату долгов в соответствии с планом реструктуризации (если она назначается судом) или по мере реализации имущества.
Как избежать негативных последствий
Обязательные законные последствия для банкрота – это неизбежность. Именно поэтому перед подачей заявления нужно тщательно взвесить все нюансы своего положения. Однако миновать скрытые угрозы при условии грамотного поведения может каждый, главное – следовать советам профессионалов:
- Откажитесь от соблазна предоставления суду ложных сведений;
- Нельзя тайно оперировать счетами или имуществом без ведома финансового управляющего;
- Не отдавайте долги одному кредитору, нарушая графики выплат других;
- Не стоит вступать в преступный сговор с финансовым управляющим, даже если он намекает на это;
- Следите за действиями управляющего, судей и кредиторов, чтобы исключить неправомерные операции, злоупотребление.
Ограничения в процедуре реструктуризации долгов
Если должник, заинтересован в процедуре реструктуризации долгов, то сначала вводится именно эта процедура, и появляется возможность утвердить план реструктуризации долгов. Тем не менее наиболее значимые ограничения, накладываемые на должника сразу после начала процедуры, даже реструктуризации, касаются запрета распоряжаться собственным имуществом. Они регламентируются статьей 213.11 №127-ФЗ.
Прежде всего, речь идет о невозможности совершать сделки с имуществом, стоимость которого превышает 50 тыс. руб. Требование распространяется и на покупку, и на продажу любых активов, включая объекты недвижимости, транспорт, доли в ООО, ценные бумаги и т.д.
Для осуществления некоторых операций требуется согласие управляющего. К ним относятся:
- получение или выдача кредитов и займов;
- перевод долгов;
- передача активов в доверительное управление или залог;
- любые операции с расчетных счетов, за исключением специального открытого, на котором установлено ограничение в 50 тыс. руб.
Ряд операций для должника запрещен категорически – вне зависимости от разрешения управляющего. В их число входят:
- открытие имущественных вкладов;
- осуществление паевых взносов;
- покупка акций или долей в ООО;
- дарение или совершение других сделок на безвозмездной основе.
Если у должника есть имущество
Как только физлицо будет признано банкротом, стартует процесс распродажи имущества. Это достаточно существенное и неприятное следствие. Управляющий производит сбор данных о всем движимом и недвижимом имуществе, включая его в конкурсную массу. Следом происходит организация торгов, а все полученные средства идут в оплату задолженности. Этот порядок оговорен пунктом 1 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ.
Необходимо понимать, что у физлица изымут все, что можно реализовать, чтобы хоть частично погасить его долги перед кредиторами.
Реализации можно исключить отдельные предметы в общей оценке до 10 тысяч рублей, на которые оформляется отдельное ходатайство с приведением достаточных оснований для такого исключения из общего списка под реализацию. Также под конфискацию у должника не попадает определенный список имущества, который будет приведен ниже.
Опасные советы по списанию долгов
Смотря на рекламу в интернете, создается впечатление, что списать долги — это просто, однако как человек, который занимается банкротством физических лиц с 2017 года, могу заверить Вас, что это не так.
Для того, чтобы успешно пройти процедуру, человеку недостаточно одного лишь желания. Необходимо подходить под озвученные выше критерии, а так же обосновать в суде необходимость процедуры, и собственную добросовестность.
Но зачастую, пользуясь правом списания долгов, люди забывают об обязанностях, в данном случае — о добросовестности, критерий которой четко определен законом.
Однако, играя на меркантильных чувствах граждан, некоторые “специалисты” по банкротству дают опасные советы, которые могут привести к проблемам в процедуре банкротства.
Советы эти касаются, в основном, вопроса сохранения имущества, дохода, взятия дополнительных кредитных обязательств перед процедурой банкротства.
Пример:
Продажа автомобиля перед процедурой банкротства может обернуться тем, что сделку оспорят и признают недействительной. В этом случае автомобиль будет реализован, а долг по завершении процедуры списан не будет.
Причины и условия банкротства граждан
Обыкновенная финансовая беспечность — не аргумент для суда. К банкротству приводят, как правило, следующие причины:
- Сумма финансовых обязательств превысила стоимость всего имущества.
- Утрата стабильного дохода, который позволял оформить кредиты на крупные суммы.
- Изменение состава семьи: например, рождение детей и снижение уровня дохода на одного человека.
- Кабальные условия договоров кредитования.
- Утрата трудоспособности, инвалидность.
Все эти обстоятельства требуют документального подтверждения. Если выясняется, что должник намеренно предоставлял официальные документы с ложными сведениями о своих доходах (завышал суммы, чтобы получить кредит, и занижал, чтобы списать долги), то его недобросовестные действия могут повлечь за собой административное или уголовное наказание.
Нормативная база банкротства физических лиц определена в Федеральном законе от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»[2]. Сегодня российские арбитражные суды выносят в год порядка 60 000 положительных решений в делах о банкротстве граждан[3]. Таким образом, при понимании особенностей процедуры есть шанс избавиться от долгов. Лучше всего обратиться в юридическую компанию, которая специализируется на оформлении банкротства, чтобы она и представляла ваши интересы в суде. В этом случае можно снизить риски возникновения дополнительных проблем с кредиторами, избежать административной ответственности или такого исхода, как непризнание банкротом…
Кстати!
По №127-ФЗ, человек обязан подавать заявление о банкротстве, если он задолжал в общей сложности более полумиллиона рублей, а выплаты просрочены на три месяца и больше. Но можно сделать это и добровольно: если просроченная сумма превышает 10% от размера всех долгов, если просрочка затянулась более чем на месяц или оценочная стоимость вашего имущества не покрывает сумму долга.- Плюсы. Если суд признал аргументированность поданного заявления и ввел процедуру банкротства, сумма долга замораживается. Пени за просрочку и проценты по кредиту платить в это время не нужно. Меняется форма диалога с кредиторами. Даже если должник подавал на банкротство самостоятельно, не через юрфирму, вести все переговоры будет финансовый управляющий и представители компании. При решении вопросов реализации имущества, включая жилье, учитываются все обстоятельства вашей ситуации. Для уплаты долгов могут быть проданы только предметы роскоши и другие излишки. Единственную квартиру никто у вас не отнимет. Иными словами, во время процедуры банкротства вы надежно защищены от неправомерных действий со стороны кредиторов, снижается финансовая и психологическая нагрузка на вас и вашу семью.
- Минусы. Пока идет судебная процедура, могут быть наложены ограничения на зарубежные поездки. После ее окончания в течение пяти лет гражданин обязан при обращении за новым кредитом или займом уведомлять банки о том, что он был признан банкротом. На три года придется забыть о возможности претендовать на руководящие должности. Сведения о банкротстве публикуются в открытом доступе в Едином федеральном реестре.
Несмотря на существующие минусы, подача заявления на банкротство — решение, которое в большей степени избавляет от проблем, а не создает их. Оно направлено на оздоровление финансовой ситуации и возвращение доброго имени должника. Главное, чтобы действия увенчались успехом.
Как объявить себя банкротом?
Списать долги через банкротство можно после прохождения нескольких этапов.
- Подача заявления для списания долгов по кредитам через банкротство.
Самостоятельно признать себя банкротом не получится, нужно дождаться решения арбитражного суда. Задача заявителя заключается в подаче необходимых бумаг и доказательстве неплатежеспособности. Для подачи иска о финансовой несостоятельности можно обратиться в финансовую компанию или Федеральную налоговую службу.
- Рассмотрение дела судом
После принятия заявления, назначается дата судебного заседания. На этом этапе будущий банкрот доказывает факт отсутствия средств на удовлетворение долговых обязательств. Судом изучаются переданные документы, имущество, договоры. А далее принимают решение: будет ли начато инициирование процесса или заявление стоит отнести к необоснованным. Принятие решения не превышает 3-х месяцев с момента обращения.
Важно. Если в документах найдут ложную информацию или заподозрят в сокрытии имущества, это могут приравнять к фикции. Последствия банкротства, вызываемого обманом – возбуждение уголовного или административного дела.
- Сама процедура
Примеры сделок и сроки давности
Когда гражданин подает заявление о банкротстве, судебная практика признает некоторые сделки недействительными или освобождает от долгов. Однако, есть определенные сроки давности, в течение которых можно списать долги.
В 2024 году в суде признаются следующие общие сроки давности:
- Операции с недвижимостью — 3 года
- Взыскание долгов — 3 года
- Договоры, связанные с предоставлением услуг — 3 года
- Коммерческие сделки — 3 года
При подаче заявления о банкротстве, гражданин должен рассчитывать на возможное отказа суда, если сделки, совершенные в течение этих сроков, признаются хищением или хитростью. В таком случае, суд может решить, что гражданин является недостойным освобождения от долгов.
Список примеров сделок, в результате которых гражданин может быть отказан в банкротстве:
- Оформление дарственной или купли-продажи недвижимости в период до подачи заявления о банкротстве
- Перевод денежных средств на другой счет или передача имущества в собственность других лиц
- Заключение крупных договоров на предоставление услуг или на выполнение работ
Похожие записи: