Как узнать, состою ли я в черном списке в налоговой инспекции как физ лицо?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать, состою ли я в черном списке в налоговой инспекции как физ лицо?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В банках уже не первый месяц работает «черный список клиентов», созданный ЦБ и Росфинмониторингом. В него попадают клиенты банков (юридические и физические лица), которые кажутся подозрительными с позиций «антиотмывочнного» законодательства (Закона №115-ФЗ).
Как не попасть в черный список клиентов банков
Предприятиям, попавшим в этот список, будет не только невозможно взять кредит, но они могут столкнуться с трудностями и при открытии счета, и даже при проведении финансовых операций.
Центральный Банк России выпустил Методические Рекомендации для банков о том, как выявлять клиентов, действительными целями которых может быть уклонение от уплаты налогов и другие противозаконные цели (утверждены ЦБ РФ от 21.07.17 №18-МР).Для Бизнеса это может быть Инструкция «Как не надо делать, если не хочешь попасть в черный список»
Черный список Центробанка
Любой из нас рискует попасть в черный список «отказников» и лишиться доступа к банковским услугам. Что в больших городах смерти подобно.
6 октября число попавших в черный список ЦБ «отказников» достигло 1,06 млн. Почти четверть из них — физлица. Количество заблокированных счетов юрлиц и ИП перевалило за 500 тыс. Список пополняется почти ежедневно.
Введение этого черного списка преследовало благую цель — борьбу с отмыванием, обналом и коррупцией. «Хотели как лучше, а получилось как всегда». Что не так с черным списком?
Во-первых, практика его применения ведет к нарушению параграфа 3 статьи 35 Конституции РФ: «Никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда».
Постановление Конституционного суда РФ от 6 июня 2000 года № 9-П уточняет, что «…термином «имущество» охватывается любое имущество, связанное с реализацией права частной и иных форм собственности, в том числе имущественные права».
Блокировка счета — это посягательство на имущественные права. Также посягательством на имущественные права является отказ от выполнения трансакции. В том числе отказ от перевода средств лицу, попавшему в черный список.
Во-вторых, в черный список можно попасть только из-за того, что трансакция «сомнительная» — то есть похожа на совершаемую с целью отмывания денег. Это как если бы сажали в тюрьму за то, что человек похож на преступника.
В-третьих, отсутствует возможность реабилитации, даже если человек включен в черный список ошибочно. Можно стать жертвой произвола банковского клерка, от которого зависит, включить или не включить клиента в черный список. В то же время наказание за ошибочное внесение в черный список не предусмотрено.
Недобросовестные сотрудники банков могут шантажировать клиентов. Ведь оказаться в черном списке означает лишиться доступа к банковским услугам. Что в больших городах смерти подобно.
В-четвертых, черный список не учитывает специфики бизнеса — «всех стригут под одну гребенку». Например, в черный список могут попасть организации, у которых минимальный размер налоговых отчислений не достигает 0,9% от дебетового оборота по счету. Однако налогооблагаемый доход, например, турагентства несопоставимо мал по сравнению с суммами, которые проходят через его счет.
Наконец, отсутствует срок пребывания в этом списке — если попал, то навечно. Юридическое лицо можно заменить на новое, а как заменишь свое физическое лицо?
Черный список стремительно растет как снежный ком — ведь в него включаются те, кто пытается совершить трансакции с уже включенными в черный список «отказниками».
В феврале 2017 года заместитель председателя ЦБ Дмитрий Скобелкин говорил: «Использовать информацию об отказах надо крайне осторожно. Она не должна стать «черной меткой», которая перечеркивает возможность предоставления клиенту банковских услуг». Однако банкиры не склонны рисковать — они или отказывают клиенту, воспринимая черный список как стоп-лист.
Если клиент важен для банка, то банкиры создают дополнительные резервы под его риски. Что для банка невыгодно.
Список секретный. Узнать, что ты в списке, можно только задним числом.
Вспомним, к каким печальным последствиям привели «черные списки» банков: они способствовали развитию паники на рынке в ходе банковского микрокризиса 2004 года.13 мая 2004 года за отмыв была отозвана лицензия у Содбизнесбанка.
17 мая тогдашний глава финансовой разведки Виктор Зубков в интервью РИА Новости заявил, что его ведомство подозревает в нарушении закона еще десять банков, после чего начали распространяться «черные списки», создающие атмосферу недоверия на рынке.
Основную угрозу нынешний черный список представляет для малого бизнеса. На словах декларируется поддержка малого бизнеса, а на деле он душится. 7 сентября 2017 года Герман Греф в ходе дискуссии в рамках Восточного экономического форума «Легкий старт! Развитие малого предпринимательства» сказал: «Конечно, малый бизнес — во многом это фабрика по отмывке доходов, полученных незаконным путем…»
К каким последствиям ведет черный список? В первую очередь — к расширению нелегального наличного оборота. Черный список уводит экономику в тень. Как в слогане МММ: «Из света в тень перелетая». Да, многие моют.
Да, по некоторым оценкам, четверть российской экономики в тени. Но это не повод еще больше загонять экономику в тень. Если счет лиц в этом списке перейдет на десятки миллионов, то проблема отдельных юрлиц и физлиц перерастет в системную проблему.
Проверка ИНН в черном списке
Есть несколько сервисов, которые позволяют проверить ИНН на наличие задолженностей и штрафов. С их помощью вы получите информацию о судебных решениях, контрагентах, реестре банкротств, задолженностях по налоговым платежам и другие важные данные.
Одним из таких сервисов является электронная услуга «Проверка контрагентов». С ее помощью вы сможете узнать о благонадежности вашего партнера по трудовому договору или другим видам контрактов.
Для проведения проверки ИНН в черном списке вы можете запросить информацию через сервис «Проверка задолженностей». Вам будет предоставлена информация о задолженностях по налоговым платежам, судебным приставам и исполнительным листам.
Если вы хотите самостоятельно проверить ИНН на наличие задолженностей и штрафов, то вам потребуется собрать пакет документов и отправить его почтой налоговой инспекции. Проверка может занять до 6 месяцев.
Банки как подразделение налоговой
Банки всё полнее контролируют деятельность бизнесменов. Центробанк вынуждает делать это
21 июля 2017 года он выпустил методические рекомендации № 18-МР, где говорится, на что в деятельности компании банки должны обращать внимание (и блокировать счёт компании, если они решат, что для этого есть основание)
В целом, всё просто: Центробанк вынуждает банки отслеживать, сколько налогов платят компании, обслуживающиеся в этих банках.
Что сказано про налоговый критерий в новой методичке ЦБ №18-МР?
Причина блокировки №1: если доля уплачиваемых компанией налогов, сборов, страховых взносов, таможенных платежей составляет менее 0,9% от дебетового оборота компании, то банк должен обратить на это внимание (и, возможнфо, блокировать счёт). Иными словами, ЦБ дал банкам право блокировать счёт в этом случае
Иными словами, ЦБ дал банкам право блокировать счёт в этом случае.
Как не попасть в черный список Центробанка
От блокировки счета или отказа банка не застрахован никто, но можно снизить риск попадания в черный список. Для этого нужно:
Обналичивать при необходимости и не снимать лимиты каждый месяц. Когда ИП или ООО снимает наличные со счета, финмониторинг не знает, на что дальше идут деньги и подозревает фирму в отмывании доходов. Наличных не должно быть больше 30 %. Чем меньше наличных, тем меньше подозрений.
Платить налоги не меньше, чем положено в среднем по отрасли. Если со счета не платят налоги, или если их меньше 0,9 % от оборота, могут заподозрить махинации. Если счета в нескольких банках, платить отчисления надо с каждого.
Проверять партнеров. Чем больше у контрагента сомнительных операций, тем больше подозревают и другую сторону.
Работать по своим ОКВЭДам и не делать нецелевых платежей. Нецелевые платежи считаются у банков сомнительными операциями. Поэтому стоит добавить в ОКВЭДы все виды работ, которые фирма планирует выполнять, и заполнять цель переводов или платежей. Писать не «Оплата по договору», а указывать что это за договор, с кем и на какие услуги.
Что означает и какие черные списки бывают
До того, как приступить к разбору способов выхода из «черного списка» Сбербанка по 115-ФЗ, необходимо разобраться в данном определении. Все потому что, много пользователей не в курсе о наличии черных списков и присутствии в них своей фамилии. В реальности имеется ряд вариантов определения требуемых сведений.
В отношении определения, Черный список – это перечень людей, просрочивших платеж, либо не исполнив обязательства по кредиту. Помимо главных требований включения в блек-лист имеются и иные причины, к примеру, СЭБ примет обратившегося за неблагонадежного клиента. Тут имеются такие моменты как неверные данные либо неопрятный внешний вид.
Необходимо учесть, что информация доступна и иным кредиторам. Данные не должны передаваться физическим лицам, помимо самого заемщика. Люди, которые уже включены с ЧС, не смогут получить кредит в иной кредитной организации.
Единой базы, в которую вносятся данные «злостных» неплательщиков и недобросовестных заёмщиков, не существует. Но просрочки, образовавшиеся долги и прочие ошибки банков вносятся в кредитную историю (КИ), которая представляет собой полную характеристику кредитоспособности гражданина и отражает все совершённые им операции: заключенные договоры кредитов и займов, поданные заявки (включая отклонённые), задержки платежей, задолженности.
КИ формируются и выдаются бюро кредитных историй (БКИ), в которые вся информация стекается от кредиторов. Но у БКИ нет какой-либо базы неплательщиков. Хранящаяся тут информация конфиденциальна и выдаётся по запросам только субъектам, то есть самим заёмщикам. История может быть доступна иному гражданину – пользователю, но он получит её не в полном объёме и после зафиксированного разрешения субъекта.
Если должник давно не совершал платежей и имеет крупные долги, то банк мог подать на него в суд. И если в ходе судебного разбирательства было принято решение о взыскании, дело наверняка попало в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). И она имеет собственную базу, причём находящуюся в открытом доступе.
Поговори со своим боссом
Если у вас возникли подозрения о том, что вы можете быть в черном списке работодателей, важно обсудить эту ситуацию со своим руководителем или начальством. Возможно, существуют проблемы, о которых вы не знаете, или есть заблуждения, которые можно разрешить путем открытого разговора.
Перед тем, как начать разговор, подготовьтесь и соберите необходимую информацию, чтобы иметь ясное представление о причинах, по которым вы можете быть в черном списке. Может быть полезно вести список всех ваших достижений и моментов, которые могут быть вызваны непониманием или ложным представлением.
Во время разговора с боссом будьте внимательными и уважительными. Выразите свою озабоченность и желание разобраться в ситуации. Задайте вопросы и попросите объяснить все обстоятельства, которые могут быть причиной того, что вас поставили в черный список работодателей.
Будьте готовы к тому, что ответы могут быть не всегда удовлетворительными, и руководство может быть не готово или не иметь права раскрыть все детали. Однако, хороший разговор может помочь предотвратить недоразумения и привести к взаимопониманию.
Имейте в виду, что поговорить со своим боссом не всегда является исчерпывающим решением. Если проблема не решается и вы все еще не уверены в своем положении в черном списке, может быть полезным обратиться к профессионалам, которые могут помочь вам в этой ситуации, например, юристу или специалисту по трудовым отношениям.
Независимо от результата разговора со своим боссом, важно сохранять профессионализм и продолжать стараться на рабочем месте. Поставьте себе цель улучшить свои навыки и предоставлять высокое качество работы, чтобы продемонстрировать свою ценность и восстановить доверие работодателя.
- Приготовьтесь к разговору и соберите необходимую информацию
- Выразите свою озабоченность и задайте вопросы
- Будьте готовы к тому что ответы могут быть неудовлетворительными
- Обратитесь к профессионалам, если проблема не решается
- Сохраняйте профессионализм и старайтесь на рабочем месте
Разговор со своим боссом может быть первым шагом к разрешению ситуации, однако, не всегда это является окончательным решением. Имейте в виду, что черный список работодателей не всегда является официальным или обязательным документом, и его наличие может зависеть от различных факторов. В любом случае, важно оставаться профессионалом и стараться улучшить свое положение на рабочем месте.
Как узнать есть ли я в черном списке банков?
Удивительно, что многие полагают, что в свободном доступе можно найти black list кредитных организаций.
Проверить кредитную историю онлайн и бесплатно – невозможно, потому что черный список банковских должников это закрытая информация.
Регламентируется она статьёй конституцией и законом «О личной тайне». В интернете невозможно найти соответствующий список должников.
Если же Вы наткнетесь на собственное имя в таком списке, можете смело подавать иск и требовать компенсации нанесенного вреда.
Единственный способ бесплатно узнать о наличии себя в чёрном списке должников – подать заявку в тот банк, которому вы задолжали, или у сотрудников Федеральной службы судебных приставов.
Вас занесли в реестр ФССП? Значит, ситуация приняла серьёзный оборот и по делу о Вашем долге уже состоялся суд, на котором решение было принято не в Вашу пользу. И именно сотрудникам ФССП надлежит исполнять его.
Что нужно сделать, чтобы узнать находитесь ли вы в черном списке:
- 1.Конечно же, сперва, нужно подумать, есть ли у вас не оплаченные просроченные кредиты. Если у вас таковые имеются, то будьте уверены, вы уже в черном списке.
- 2. Постарайтесь вспомнить, были ли у вас длительные задержки по оплате кредита и вовремя ли вы оплачивали все кредиты. Если нет, то опять же будьте уверены, вы в черном списке.
- 3. Если вам банки отказывались выдавать кредит, то скорее всего у вас > среди них. В принципе банк может, не объяснять причину отказа, но все равно, попытайтесь у них выяснить, какая у вас кредитная история, но если вы уверенны, что вы не совершали ничего плохого, то может и в правду произошла ошибка.
- 4. Узнайте, находитесь ли в числе, так называемых >, что бы это сделать отправьте запрос, запрос оформляется в свободной форме, но он обязательно должен быть заверен у нотариуса. Один раз в году, вам должны высылать вашу кредитную истории совершенно бесплатно. Если с вас просят за это деньги, то знайте это не законно, и оно может подлежать обжалованию.
- 5. Если у вас нет информации, где и в каком бюро, располагаются ваши кредитные истории, то вы можете воспользоваться ЦККИ – расшифровывается – >- эту услугу предоставляет Банк России, а найти ее можно на их сайте. Зайдите на сайт, заполните соответствующую анкету и отправьте запрос. Ответ вам будет доставлен на электронную почту, которая будет вами указана. Но знайте, что использовать ЦККИ, можно, если вы знаете код субъекта. Если у вас нету кода или вы его потеряли, то обратитесь в любой банк ( коммерческий или государственный)- в этом нет разницы или в абсолютно любое бюро кредитных условий, принесите заявление, в котором попросите, что бы вам предоставили список тех бюро, в которых располагаются ваши кредитные истории, но учтите услуга стоит денег.
- 7. И на последок, если вы оказались в черном списке, не стоит отчаиваться. Даже если у вас очень плохая кредитная история, ее все равно можно исправить, хоть это и тяжело, но возможно. Что бы это сделать, вам нужно получить новую, > историю, что бы это сделать надо: взять большой кредит под высокие проценты под залог и с поручителями. Дальше вам остается только регулярно его оплачивать, так вы начнете свою новую кредитную историю.
Как поступить, если оказались в списке по ФЗ-115?
В список ФЗ-115 попадают граждане, которых подозревают в нарушении закона. Банки обязали давать пояснения заемщикам, если внесли их в черный список по ФЗ-115.
Для начала установите причину попадания в такой стоп-лист.
Самый надежный способ выйти из этого списка — узнать, какие именно операции показались банку подозрительными. В итоге будет проще избежать повторного попадания в черный список.
Соберите документы, прикрепите чеки по оплате, которые доказывают, что просрочили платеж по ошибке и вашей вины нет.
Существует два сценария развития событий:
-
менеджер банка отправит данные в Росфинмониторинг, где проанализируют заявку и при положительном исходе исключат из стоп-листа;
-
банк откажет в исключении из черного списка.
Какие должники попадают в черный список?
Самого понятия «черный список» на государственном уровне нет. Его используют банки. То есть один и тот же человек может быть внесен в черный список одного банка, но быть в приоритете для оформления займа в другом учреждении. В черный список входят те заемщики, которые не погасили долг перед конкретным кредитором.
Кто может попасть в черный список:
- у кого есть действующий кредит, по которому систематически допускаются просрочки;
- лица, оформившие займы по поддельным документам. В таком случае в список вносят данные того, на чье имя оформлен продукт;
- субъекты, не погасившие долг и признанные по суду неплатёжеспособными.
В любом случае, критерии тех, кто попадает в такой реестр, обусловлены спецификой кредитной политики учреждения.
Как узнать, если я в списке налоговой инспекции?
Если вас интересует, находитесь ли вы в списке лиц, на которых наложен запрет на выезд за границу в связи с задолженностями перед налоговой инспекцией, вы можете воспользоваться следующими способами:
1. Онлайн-проверка на сайте Федеральной налоговой службы.
На официальном сайте ФНС есть специальный раздел, где вы можете провести проверку на наличие ограничений на выезд. Для этого вам понадобится ваш ИНН и ФИО.
2. Обращение в налоговую инспекцию.
Вы можете лично обратиться в ближайшую налоговую инспекцию с запросом о наличии или отсутствии ограничений на выезд. Вам могут потребоваться документы, подтверждающие вашу личность.
3. Консультация с юристом.
Если вы не хотите обращаться самостоятельно, вы можете обратиться за консультацией к юристу, который поможет вам узнать ваш статус перед налоговой инспекцией.
Помните, что проверка на наличие ограничений на выезд осуществляется с целью исполнения государственных обязательств. Будьте готовы предоставить необходимые данные и документы для проведения проверки.
Важно: информация о наличии ограничений на выезд может быть обновляемой, поэтому рекомендуется периодически проверять ваш статус налогового нарушителя.
Что значит быть в черном списке?
Быть в черном списке налоговой инспекции означает, что ваше имя и данные о нарушении вашей налоговой декларации внесены в специальный реестр должников. Это означает, что вы не исполнили свои обязанности перед налоговыми органами, не уплатили налоги или не предоставили правдивую информацию.
Попасть в черный список может быть серьезным ограничением для вас, так как это может повлечь различные юридические и финансовые последствия. Запись в черном списке может привести к наложению штрафов, начислению пени и даже подаче судебного иска в отношении вас.
Быть в черном списке налоговой инспекции также может привести к ухудшению вашей кредитной истории и затруднить получение кредита или других финансовых услуг в будущем.
| Последствия быть в черном списке: | Примеры |
|---|---|
| Невозможность получения кредита | Банк может отказать в выдаче кредита, так как ваша кредитная история негативна |
| Исполнительное производство | Могут начислить пени, штрафы и др., а также взыскать долг путем исполнительного производства |
| Ограничения при получении государственных услуг | Черный список может привести к тому, что вы не сможете получить сертификаты, разрешения и другие государственные услуги |
| Повторные проверки и дополнительные штрафы | Будет проведено больше проверок вашей деятельности и возможны дополнительные штрафы |
Быть в черном списке может создать значительные проблемы для вас и вашего бизнеса. Поэтому важно своевременно и правильно исполнять свои налоговые обязательства и предоставлять правдивую информацию налоговым органам.
Как посмотреть черный список банковских должников?
Кредитование в банках становится привычным действием для россиян. Однако неосмотрительно оформленная ссуда – причина падения заемщика на дно долговой ямы. Соответственно, должник не в силах рассчитаться с кредитором, а финансовая компания отмечает такой факт в кредитной истории клиента.
Граждане спорят о существовании реестров неплательщиков и последствиях, которые несет попадание в подобную базу. Отметим, эти банки данных реальны. Разберемся, где найти «черные списки» банковских должников, посмотреть сведения о деловой репутации заемщика и уточним, удастся ли получить такую информацию бесплатно
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.