Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Проблема банкротства предполагает два пути решения: реструктуризация долгов либо признание должника банкротом через суд. В зависимости от этого применяются ограничения и запреты, соответствующие каждому варианту.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).

   СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

   1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
   2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
      1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
      2. до момента расторжения Договора.
   3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.
   
   1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
   2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
   3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
   4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
   5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

   Банкротство физических лиц – последствия для должника

   При банкротстве физических лиц последствия и финансовые ограничения разные, они наступают с момента принятия заявки, рассмотрения, вынесения судом положительного решения.

   Основные ограничения при инициализации процедуры финансовой несостоятельности о которых важно знать заранее:

   • нужна квалифицированная помощь финансового юриста для подготовки, оформления пакета документов – эти услуги не дешевые;
   • надо оплатить госпошлину (300 руб.), услуги финансового управляющего (25 тысяч руб.) – деньги вносятся заранее, на стадии подачи заявления;
   • дополнительные траты, которые важно учесть – процент за реализацию залогового имущества (примерно 6 – 7 процентов), сообщения в СМИ (5 тысяч руб.), внесение в реестр – 4 тысячи руб., сопутствующие затраты – 5 тысяч.

   Важно! За оформление процедуры банкротства, кроме выплаты самого долга, в среднем надо заплатить около 50 тысяч рублей.

   • длительность судебной и внесудебной процедуры – от шести месяцев до года, но сроки могут быть и больше, зависят от конкретной ситуации;
   • проверяются все сделки с имуществом за три года. Если такая сделка вызовет подозрения, то будет назначена проверка на факт занижения реальной стоимости в целях фиктивного банкротства. Если выявят обман, то процедуру закроют, долг не спишут.

   Важно! Банкротство не поможет аннулировать все задолженности. Алименты, долги ЖКХ не списываются.

   Результаты банкротства физических лиц, последствия, плюсы и минусы лучше оценить заранее. Продумайте другие возможности выхода из сложной ситуации по займам (реструктуризация, отсрочка, рефинансирование) прежде чем приступать к инициализации банкротства.

   

   Последствия банкротства физического лица для родственников

   Ряд последствий, несомненно, могут коснуться должника супруга. Если вырученных от продажи личного имущества банкрота средств не хватит на полное погашение долга, встанет вопрос о реализации совместно нажитой собственности супругов. Тогда полученные от продажи имущества деньги будут делить поровну между мужем и женой.

   Другими словами, 50% от вырученной суммы пойдет в счет оплаты долгов супруга-банкрота.

   Не пострадает собственный доход супруга должника, зарплатный или пенсионный счета не будут учтены в качестве источников погашения долга.

   Вклады в банке считают совместным имуществом пары, даже если они оформлены на супруга, не являющегося должником. Их поделят пополам, как любое другое общее имущество.

   Для других родственников должника будет действовать похожая логика относительно последствий после банкротства физического лица. Если, например, банкрот и его родственник владеют долями в недвижимости, суд может потребовать выделить долю должника и продать ее, чтобы погасить долги. Также могут быть оспорены некоторые сделки – например, договоры дарения, заключенные с родственниками.

   Как избежать негативных последствий

   Обязательные законные последствия для банкрота – это неизбежность. Именно поэтому перед подачей заявления нужно тщательно взвесить все нюансы своего положения. Однако миновать скрытые угрозы при условии грамотного поведения может каждый, главное – следовать советам профессионалов:

   • Откажитесь от соблазна предоставления суду ложных сведений;
   • Нельзя тайно оперировать счетами или имуществом без ведома финансового управляющего;
   • Не отдавайте долги одному кредитору, нарушая графики выплат других;
   • Не стоит вступать в преступный сговор с финансовым управляющим, даже если он намекает на это;
   • Следите за действиями управляющего, судей и кредиторов, чтобы исключить неправомерные операции, злоупотребление.

   ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ ПРИ БАНКРОТСТВЕ?

   Не нужно волноваться: единственное жилье не подлежит реализации. Как судья определяет, что именно не подлежит отчуждению? Приведем пример.

   У вас зарегистрировано право на квартиру; вы вместе с семьей зарегистрированы в ней по месту жительства – она и есть ваше единственное жилище. Но если вам принадлежит комната в общежитии, дом, то чем-то придется пожертвовать и выбрать объект недвижимости, который вы защитите «иммунитетом единственного жилья» — второй объект нужно продавать.

   Но из любого правила имеются исключения – если единственное жилье находится в залоге у банка, то вне зависимости от того, есть ли вам куда пойти, его продадут, в случае, если банк включится в реестр кредиторов и заявит о взыскании с вас задолженности по ипотеке.

   В каких случаях будут последствия банкротства физлица для родственников

   В соответствии с ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», родственники банкрота не несут ответственности за его долги. Никакие финансовые средства с родственников взиматься не будут. Однако в любом правиле бывают исключения.

   Когда родственник все же отвечает за долги банкрота:

   1. Когда имущество родственника использовалось в качестве залога. Такую собственность могут взять в оборот для удовлетворения требований кредитора.
   2. Когда родственник выступил в качестве поручителя по кредитным обязательствам банкрота.
   3. Когда с родственниками заключались сделки. Сделки, которые должник совершает с родственниками, обычно оспариваются. Налицо стремление скрыть от суда то или иное имущество. С особой тщательностью будут изучаться сделки, которые совершались на заведомо невыгодных условиях для сторон.

   Вовлечение родственников в банкротство физлица: оспаривание сделок

   Статья 61.2 «Оспаривание подозрительных сделок» является частью Федерального закона Российской Федерации от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Речь идет об определенном механизме оспаривания сделок, совершенных должником перед стартом процедуры банкротства, если такие сделки кажутся сомнительными.

   Если конкурсный управляющий или орган управления признает, что та или иная сделка необходима должнику для уклонения от исполнения своих обязательств или же наносит ущерб интересам кредиторов, кредиторы могут оспорить такую сделку в суде.

   Суд может признать сомнительную сделку недействительной. Ее условия могут быть изменены в интересах кредиторов. В этом случае имущество должника остается свободным для дальнейшей реализации.

   Психологические последствия банкротства для близких должника: как пережить

   Для любого человека процедура банкротства – сильнейший стресс. А все потому, что в такой ситуации человек находится в состоянии неопределенности. Более того, должностные лица регулярно забирают имущество банкрота для последующей реализации. Личность чувствует себя подавленной и беспомощной. Чтобы пережить последствия психологической травмы, придется как следует над собой поработать.

   Основные рекомендации:

   1. Пообщайтесь с опытными юристами. Они дадут несколько ценных советов. Юристы сталкиваются с такими ситуациями постоянно, поэтому у них гораздо больше внутреннего спокойствия и уверенности. Чувство умиротворения и вера в то, что все пройдет хорошо, при общении передадутся и нервничающему должнику.
   2. Обсуждайте ситуацию. Важно открыто говорить о финансовых проблемах и банкротстве, чтобы все члены семьи понимали текущее положение дел. Это помогает снизить уровень стресса и создать общую стратегию преодоления трудностей. Выражайте свои чувства. Поделитесь своими переживаниями, страхами и надеждами с близкими. Это поможет укрепить взаимопонимание и поддержку внутри семьи.
   3. Не бойтесь искать поддержку на стороне. Общение с людьми, которые пережили похожие ситуации, может быть очень полезным. Рассмотрите возможность присоединения к группам поддержки или консультации с психологом.
   4. Займитесь собой. Полностью исключите алкоголь, поскольку он является депрессантом. Из-за алкоголя должник не сможет принимать взвешенные и разумные решения в сложных ситуациях. Не забывайте о важности физических упражнений, здорового питания и достаточного сна. Эти простые меры помогут справиться со стрессом. Разработка стратегий борьбы со стрессом: медитация, йога, дыхательные упражнения или хобби могут помочь уменьшить напряжение и улучшить эмоциональное состояние.
   5. Концентрируйтесь на будущем. Старайтесь смотреть вперед и планировать жизнь после банкротства. Помните, что банкротство – это не конец, а шанс начать с чистого листа. Относитесь к банкротству как к уроку: используйте этот опыт, чтобы научиться управлять финансами более эффективно в будущем.
   

   Если родители должника являются банкротами, это может иметь некоторое влияние на него, особенно если он находится в близких отношениях с ними или имеет совместное имущество. Вот несколько возможных последствий:

   1. Если должнику будут передаваться наследство или дарения от родителей, то на эти средства или имущество может быть обращено взыскание кредиторами родителей. В таких случаях имущество может быть использовано для удовлетворения требований кредиторов, прежде чем оно станет доступным должнику.
   2. Если у должника и его родителей есть совместное имущество или общие финансовые обязательства, оно может быть вовлечено в процесс банкротства. Кредиторы могут предъявить требования к совместному имуществу, чтобы удовлетворить свои требования.
   3. Если сын или дочь являлись заемщиками совместно со своими родителями по кредитам или финансовым обязательствам, они могут быть привлечены к ответственности за эти долги. Им может потребоваться уплатить долги или рассмотреть варианты реструктуризации или переговоров с кредиторами.

   Что ждет должника, если он не подаст на банкротство

   По закону № 127-ФЗ, человек обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением, если должен полмиллиона рублей и не платил больше трех месяцев.

   Чем грозит игнорирование этих требований? Кредиторы могут обратиться в арбитражный суд первыми, подключить к делу «своего» финуправляющего и добиться признания недобросовестности должника. В таком случае банкротство признают, но долговые обязательства не списывают.

   Ситуация, когда кредитор первым обращается в суд, неблагоприятна для должника. Риски следующие:

   • «Кто платит — тот и музыку заказывает» — это правило работает и в банкротстве. Тот, кто подает на банкротство, выбирает финансового управляющего. А это самое важное лицо в деле — управляющий ведет процедуру и отчитывается перед арбитражем. Банки назначают лояльного управляющего «под себя», и все заседания проводятся с обвинительной позиции. Должнику постоянно нужно доказывать, что банкротство не было преднамеренным.
   • Эффект внезапности — должник не успевает подготовиться и теряет имущество. В деле проверяются сделки, спрятанное имущество и другие факторы.

   Последствия после банкротства

   Главное положительное последствие – это возможность полного, законного списания долгов.

   В остальной части банкротство повлечет некоторые неприятные последствия, которые основную массу граждан не коснутся. Одновременно с освобождением гражданина от обязательств наступают следующие, предусмотренные законом последствия признания гражданина банкротом:

   • обязанность уведомлять кредиторов о статусе банкрота в течение 5 лет при оформлении кредитов, займов;

   • невозможность подачи заявления о банкротстве повторно в течение 5 лет после завершения или прекращения как судебной процедуры, так и списания без суда;

   • запрет занимать должности, связанные с управлением различными организациями.

   В части ограничений на управление юридическими лицами установлены следующие ограничения:

   • 3 года – запрет на управление любым юридическим лицом;

   • 5 лет – запрет управлять страховой компанией, НПФ, МФО.

   • 10 лет – невозможность управлять кредитной организацией.

   Что делать, если у должника есть имущество?

   Этот вопрос волнует судебных банкротов, так как у внесудебных к моменту подачи заявления априори не должно быть имущества.

   По закону банкрот может сохранить имущество из перечня статьи 446 ГПК РФ, однако некоторым неприкосновенного минимума недостаточно. Банкроты пытаются скрыть большую часть имущества любыми доступными способами. И если суд установит, что действия заявителя были направлены на инициирование процедуры преднамеренного или фиктивного банкротства, ему грозит ответственность вплоть до уголовной.

   И еще один момент: если совокупная стоимость имущества превышает общую сумму задолженности, банкротство не целесообразно. Так банкрот потеряет все ценное и останется ни с чем. А если все его имущество – единственное ипотечное жилье, которое в любом случае пойдет с торгов, то и подавно.

   
   

   Похожие записи:

   • Чем отличается ООО от ИП 2024 году
   • Выплата ветеранам труда Пермского края в 2024 году единовременная
   • Сколько за третьего ребенка в 2024 году